Tarif assurance auto 

Le tarif d'une assurance auto peut varier de façon importante car les prix des assurances sont libres : ils sont fixés librement par les compagnies d'assurance. Alors comment obtenir le juste prix ?

Si vous souhaitez souscrire une assurance auto, l'idéal est de comparer au moins deux devis d'assurance issus des deux principaux canaux de distribution de l’assurance (mutuelles sans intermédiaire, agents ou courtiers).

Mais attention, ne comparez que les devis avec des garanties et des franchises comparables.

Tarif assurance auto : calcul de votre prime

Garanties et franchises

• 2 principaux types de garanties :
  • L'assurance au tiers ou responsabilité civile est la seule garantie obligatoire. Elle ne couvre que les dégâts causés à des tiers, votre propre auto et le conducteur ne sont pas couverts.
  • L'assurance tous risques : derrière cette expression, il existe différentes garanties optionnelles. Le conducteur n’est pas forcément non plus couvert.
  • En savoir plus : assurances tous risques
• Franchises :
  • C'est la somme qui reste à votre charge dans certains cas précis.
  • Attention, augmenter les franchises est un moyen simple de baisser le tarif de votre assurance, mais il faut être prêt en tant qu’assuré à en assumer les conséquences. Le jour où le sinistre qui y est soumis survient, il faut se souvenir de ce choix de franchise élevée et l’assumer financièrement…
  • En savoir plus: franchise auto

Les critères liés au conducteur

• Le coefficient bonus-malus : il fait grimper ou diminuer votre cotisation car il est le reflet de votre expérience de conduite.
• Homme ou femme : les femmes ont statistiquement moins d'accidents au volant.
• Votre ancienneté comme conducteur : les jeunes conducteurs sont plus exposés aux risques et provoquent davantage d'accidents (ils doivent payer une surprime pour adapter la prime à ce risque « aggravant »).
• Votre passé de conducteur (accidents et circonstances...) : si vous avez été responsable d'accidents, vous risquez de voir votre prime augmenter jusqu'à 350% (maximum). Ces majorations sont supprimées au bout de 2 ans (après l’année de survenance du dernier sinistre responsable);.
• Votre âge.
• L'usage que vous faites de votre auto : privé ? professionnel ?
• Votre zone géographique de circulation ou de garage : les risques sont plus importants en zone urbaine.
• Les utilisateurs réguliers de votre auto (à déclarer impérativement au risque réel de subir une annulation de votre contrat d'assurance en cas d'accident au titre d’une fausse déclaration – art L113-8 ou L113-9 du code des assurances).

Les critères liés au véhicule

• Sa puissance réelle (et non fiscale) et ses performances : les véhicules puissants sont impliqués dans la majorité des accidents, les versions « sportives » d’un modèle standard d’un constructeur sont particulièrement surveillées par les assureurs.
• Son ancienneté.
• Sa valeur à neuf (en cas de garantie dommages véhicule). La notion de voiture en « épave » après un accident n’est bien-sûr pas la règle mais le prix des pièces à remplacer est malgré tout en relation directe avec le prix de la voiture neuve.
• Ses résultats « statistiques » auprès de l’assureur – fiabilité, sécurité des conducteurs, protection contre le vol…

Comment faire baisser le tarif de votre assurance auto ?

Voici les principaux moyens pour faire baisser le tarif de votre assurance auto :

• En adaptant le niveau des garanties et des franchises à vos besoins.
• En étant prudent et en gagnant du bonus (donc en évitant d’avoir des accidents…).
• En souscrivant un contrat d'assurance auto ciblé qui correspond à votre profil, ce que proposent quasiement toutes les compagnies d'assurance : assurance femmes, assurance retraités, assurance « au kilomètre »...
• En souscrivant une assurance auto de conduite exclusive : vous vous engagez à ce qu'il n'y ait que vous (et éventuellement votre conjoint) qui conduisiez le véhicule.