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Guide pratique

Assurance moto

Assurer votre 2 roues est obligatoire quelle que soit sa cylindrée.

Cyclomoteur, moto de plus de 125m3, quad, side-car... Les 2 ou 3 roues, doivent évidemment être assurés, d'autant qu'ils sont plus vulnérables que les voitures...

Pour cela, une seule garantie obligatoire : la Responsabilité Civile également appelée assurance au tiers.

Ensuite, les contrats se différencient par les garanties optionnelles facultatives et vos types de déplacements.

Responsabilité civile : assurance obligatoire mais garanties limitées

  • L'assurance minimum : elle couvre uniquement les dommages que vous pouvez causer aux tiers (passager, piéton...). Le conducteur et son deux roues ne sont pas couverts.
  • Obligatoire : votre deux roues doit porter la vignette faisant office de certificat d'assurance. Si vous ne l'avez pas, c'est un délit. Vous risquez une amende et une suspension de permis.

Garanties complémentaires : selon vos besoins

Tableau garanties complémentaires moto
Garanties complémentaires moto
ou 2 roues à moteur
Quoi ? Options A savoir
GARANTIES CONDUCTEUR
Assurance individuelle conducteur (indispensable)
  • Prise en charge des dommages subis par le conducteur en cas de responsabilité ou s'il n'y a aucune responsabilité établie (frais médicaux ou hospitalisation)
  • Prise en charge des préjudices financiers (arrêt de travail, décès...)
  • Prise en charge du préjudice
    lié au décès
  • Prise en charge du préjudice
    lié à l'arrêt de travail
  • Pas de prise en charge :
    • En cas de taux d'alcoolémie supérieur au taux légal
    • En cas d'absence d'autorisation administrative de rouler
    • Si le propriétaire n'était pas d'accord pour que l'on utilise son 2 roues
    • Dans certains Etats (demandez une extension de garantie)
Assurance au tiers Indemnisation seulement si vous êtes victime d'un accident dû à un tiers identifié -- Méfiez-vous des restrictions : certaines de ces assurances (selon l'assureur) ne vous garantissent en fait pas grand-chose
Assurance tous risques Indemnisation si vous êtes victime d'un accident dû à un tiers même non identifié --
  • Convient particulièrement bien si votre moto est neuve, mais dans ce cas, attention au mode d'indemnisation en cas de sinistre :
    • Remboursement de la valeur à neuf de votre moto ou remboursement selon la vétusté (parfois prise en compte dès la 1ère année qui suit l'achat)
    • Attention aux exclusions de votre contrat
Garanties moto En choisissant l'une de ces garanties complémentaires, vous bénéficiez aussi de garanties en cas de :
  • Catastrophes naturelles ou technologiques
  • Attentat
  • Tempête
Garantie collision Indemnisation de tous les dommages dûs à la collision avec un piéton, un autre véhicule ou un animal domestique. Le tiers doit être identifié. -- Pas de prise en charge en cas de taux d'alcoolémie supérieur au taux légal
Garantie tous accidents Indemnisation de tous les dommages subis par la moto quelle que soit la responsabilité du conducteur et lorsque le tiers n'est pas identifié (animal sauvage...) -- Nombreuses restrictions (voir les franchises, plafonds...)
Garantie incendie et vol Indemnisation en cas de vol (montant déterminé dans le contrat) et en cas d'incendie, foudre, explosion Indemnisation dommages liés au vandalisme
  • Contre le vol :
    • Les compagnies d'assurance exigent souvent des mesures de prévention pour vous garantir contre le vol (local fermé...)
    • L'indemnisation contre le vol dépend de la vétusté de votre moto :
      • Si elle est ancienne au moment de l'accident, vous pouvez opter pour une garantie avec franchise (cotisations moins importantes)
      • Si elle est neuve, optez plutôt pour une garantie sans franchise (cotisations plus chères mais indemnisation totale par l'assurance)
Garantie prêt de la moto En cas de dommage, l'assurance joue aussi lorsque ce n'est pas vous qui conduisez votre moto -- Attention, beaucoup de contrats d'assurance moto excluent le prêt de sa moto à un tiers
GARANTIES SERVICES
Garantie protection jurdique Défense devant la justice en cas de poursuites pour vol, accident, infraction Protection pénale --
Garantie assistance Assistance moto et passagers :
  • Prise en charge en cas d'accident ou de panne :
    • Remorquage parfois hébergement selon les assurances
  • Prise en charge médicale à l'étranger et prise en charge du rapatriement si décès à l'étranger
  • Envoi de pièces détachées
Faites attention aux franchises kilométriques en cas de dépannage
GARANTIE ACCESSOIRES/
EQUIPEMENT (souvent pas assurés dans les autres formules)
  • Garantie bris d'optiques
  • Garantie casque
  • Garantie matériel de protection
-- --

3 types de contrat : en fonction de vos déplacements

  • Tous déplacements : prise en charge de tous vos trajets en moto.
  • Promenade + trajets travail-domicile : prise en charge de tous vos trajets du soir, week-end, vacances et travail-domicile.
  • Promenade uniquement : prise en charge de tous vos trajets sauf vos trajets domicile-travail.

Bon à savoir

  • Il existe des contrats adaptés :
    • Aux rouleurs occasionnels : la prime est plus faible.
    • Aux femmes : plus prudentes, elles bénéficient de primes réduites.
  • Soyez transparent avec votre assureur au moment de souscrire votre contrat : modèle de moto, type d'utilisation... Si vous faites une fausse déclaration, votre assureur peut se retourner contre vous et ne pas vous indemniser en cas de sinistre.
  • Informez votre assureur en cas de modification de vos conditions d'utilisation de la moto.
  • Ne débridez pas le moteur de votre moto : votre assurance ne vous indemnisera pas en cas de sinistre; en effet, cela peut changer les caractéristiques de performance et/ou de sécurité de votre « deux roues » modifiant ainsi le risque assumé par l'assureur. A noter que le « kitage » du « deux roues » ne concerne pas que le moteur et aura les mêmes conséquences sur la nullité éventuelle de votre contrat d'assurance.
  • si l'un de vos enfants a moins de 14 ans ou  est né après le 01 janvier 1988 ans et roule en cyclomoteur sans brevet de sécurité routière et qu'il provoque un accident, votre assureur peut se retourner contre vous : il indemnisera les victimes de l'accident mais vous demandera ensuite de la rembourser ! En effet, cela revient à rouler sans permis de conduire.

Attention : les titulaires des permis B délivrés à partir du 1er janvier 2007 doivent suivre une formation pratique de 3 heures, délivrée par un organisme agréé, pour être autorisés à conduire une motocyclette légère et la mention de cette autorisation doit être portée sur le permis de conduire. (source : www.service-public.fr) - fin de l'équivalence du permis B pour conduire une 125 cm3.

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