Assurance auto conducteur avec malus

Si vous avez un malus assurance auto important, il est possible que votre assureur ne veuille plus vous assurer ou qu'il vous inflige une prime très importante et dissuasive. Rappelons-le ici, il est tout à fait légal qu'un assureur se sépare de son assuré. Cela est prévu dans les clauses du contrat (avec le même préavis de deux mois que pour les assurés et dans l'absolu, sans justification exigée).

Le malus assurance auto n'est pas la seule cause de résiliation par l'assureur. C'est souvent le cas dans le cadre de circonstance aggravante : accident avec alcoolémie (dans ce cas l'assureur n'est pas obligé d'attendre l'échéance), accident avec délit de fuite, perte ou suspension du permis de conduire, fausse déclaration de sinistre, etc.

Il existe des compagnies d'assurance qui se sont spécialisées dans les conducteurs avec malus assurance auto ou risques aggravés : ces contrats sont souvent appelés « assurance malus ».

Que faire si on vous refuse une assurance auto ?

Assurance malus : une assurance qui accepte de vous couvrir

L'assurance malus est destinée aux conducteurs que les sociétés d'assurance ne veulent plus assurer pour différentes raisons :

Malus assurance auto trop important (trop de sinistres).
Fausse déclaration au moment de la souscription.
Non-paiement des primes annuelles.
Antécédents d'alcoolémie au volant.

Malus assurance auto : un traitement adapté

Ces compagnies ont l'habitude de traiter ce type de dossier : réponse rapide, cotation immédiate adaptée au risque.
Elles ne refusent presque personne. Toutefois :
- l'alcoolémie récidiviste est un vrai problème pour les assurances ;
- de plus en plus, pour les plus de 70 ans, les assurances anticipent sur une éventuelle loi conditionnant la conservation des bonus à une visite médicale obligatoire, en exigeant elles-mêmes cette visite.
Les primes peuvent même être inférieures aux primes pratiquées par un assureur traditionnel, mais cela reste plutôt rare.
La prime n'en reste pas moins adaptée à la réalité du risque : 2 accidents mortels sur 5 sont en effet dus à l'alcool au volant, par exemple.

Assurance malus : des franchises souvent élevées

La plupart des garanties optionnelles (vol, dommage au véhicule) sont franchisées, ou tout simplement refusées, pour limiter le risque pris par l'assureur.
En cas de sinistres, vous devrez donc vous acquitter de cette franchise. Renseignez-vous au sujet de son montant au moment de la souscription, car il est souvent élevé.
Ces franchises sont généralement réduites de 50 % après 1 an sans sinistre, dommage ou vol. Elles peuvent être supprimées au bout de 3 ans sans accident.

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